Une fois mobilisées les aides publiques comme la PCH, il reste souvent une part à financer. C'est là que mutuelles, assurances et caisses de retraite peuvent entrer en jeu. Ces aides sont moins connues, variables selon les contrats, mais elles peuvent réduire nettement votre reste à charge. Tour d'horizon.
Les mutuelles : un complément selon votre contrat
Certaines mutuelles santé proposent une prise en charge complémentaire pour l'aménagement d'un véhicule, en particulier quand la perte d'autonomie résulte d'un accident ou d'une maladie couverte par votre contrat.
Le point à retenir : tout dépend de votre contrat. Ces aides figurent souvent dans les rubriques « aides extra-légales » ou « prestations exceptionnelles ». Le bon réflexe est de contacter votre conseiller mutuelle pour vérifier ce à quoi vous avez droit.
Plusieurs organismes proposent des dispositifs selon les situations : fonds de solidarité pour adhérents, aides sur dossier social, action sociale des caisses de retraite. La CPAM et la MSA peuvent aussi verser des secours exceptionnels.
Bonne nouvelle : l'aide d'une mutuelle est généralement cumulable avec la PCH, l'AGEFIPH/FIPHFP et les aides du conseil départemental. Elle intervient le plus souvent en complément, sur le reste à charge après les aides publiques.
L'assurance : la piste de la réparation du préjudice
Si votre handicap est la conséquence directe d'un accident couvert (accident de la route, du travail, sportif), votre assureur peut financer tout ou partie de l'aménagement, au titre de la réparation du préjudice corporel.
Cette prise en charge dépend de plusieurs éléments :
- votre garantie individuelle accident ;
- votre garantie corporelle conducteur ;
- la responsabilité dans l'accident.
Dans ce cas de figure, il est vivement conseillé de vous faire accompagner par un avocat spécialisé en préjudice corporel : les montants en jeu peuvent être importants, et l'aménagement du véhicule fait partie des postes indemnisables.
À noter : aménager votre véhicule ne rend pas mécaniquement votre assurance auto plus chère, mais pensez à déclarer les équipements à votre assureur pour qu'ils soient correctement couverts.
Crédits et prêts sociaux
Pour financer le reliquat, plusieurs solutions de financement existent :
- des crédits « aménagement handicap » proposés par certains assureurs à leurs sociétaires, à taux négocié ;
- des prêts sociaux de mutuelles ou caisses de retraite, à taux 0 % ou très bas, sur dossier ;
- un crédit affecté classique, en faisant jouer la concurrence (mentionnez les aides déjà obtenues pour rassurer le prêteur) ;
- la location longue durée, qui peut être une alternative au crédit (voir notre article sur le financement TPMR en LLD).
Comment tout articuler
L'idée générale : empiler les dispositifs pour minimiser votre apport. Un plan de financement complet peut mobiliser, dans l'ordre :
- la PCH aménagement de véhicule ;
- l'AGEFIPH ou le FIPHFP selon votre statut ;
- les aides du conseil départemental et le Fonds Départemental de Compensation ;
- votre mutuelle / assurance sur le reste à charge ;
- un crédit ou prêt social pour le solde éventuel.
Le détail des solutions complémentaires est présenté sur notre page mutuelles et assurances.
Notre rôle : le devis qui débloque les aides
Toutes ces démarches partent d'un devis clair et conforme à vos besoins. C'est lui qui permet de chiffrer le reste à charge et de solliciter chaque organisme.
Acces Mobilité établit ce devis détaillé, utilisable dans tous vos dossiers. Vous cherchez à compléter le financement de votre aménagement ? Contactez-nous : on vous aide à construire le plan qui réduit au maximum votre apport personnel.
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